En bref : si tu travailles à l’étranger, tes années ne comptent pas forcément pour ta retraite française. Elles comptent si tu es détaché par ton employeur, ou si ton pays d’accueil est lié à la France par un règlement européen ou une convention de sécurité sociale. Sinon, tu peux cotiser volontairement auprès de la Caisse des Français de l’étranger (retraite de base) et de Malakoff Humanis International Agirc-Arrco (retraite complémentaire), ou racheter des périodes plus tard sous conditions.
Informations vérifiées le 9 octobre 2026 sur les sites officiels.
Les chiffres et les règles à connaître
| Ta situation | Effet sur ta retraite française | Source et date |
|---|---|---|
| Salarié détaché par ton employeur français | Tu restes lié à ton entreprise en France et tu continues à cotiser à l’Assurance retraite et à l’Agirc-Arrco comme si tu étais en France. | service-public.fr, vérifié le 1er septembre 2025 |
| Salarié expatrié (contrat local) dans l’Union européenne, l’EEE, la Suisse ou le Royaume-Uni | Les périodes sont prises en compte comme si elles avaient été accomplies en France. | service-public.fr, vérifié le 1er septembre 2025 |
| Salarié expatrié dans un pays conventionné avec la France | Les périodes sont prises en compte comme si elles avaient été accomplies en France. Le calcul se fait accord par accord si tu as travaillé dans plusieurs pays conventionnés. | service-public.fr, vérifié le 1er septembre 2025 |
| Salarié expatrié dans un autre pays | Les périodes ne sont pas prises en compte par les organismes français. Elles ouvrent des droits dans le système du pays, et dans certains pays la retraite n’est pas versée si on n’y vit pas. | service-public.fr, vérifié le 1er septembre 2025 |
| Travailleur non salarié résidant à l’étranger | Depuis le 1er janvier 2020, la demande d’assurance volontaire vieillesse se fait auprès de la CFE. | diplomatie.gouv.fr, « Protection sociale » |
| Adhésion à l’assurance volontaire (retraite de base) | Elle ne concerne pas des périodes déjà passées à l’étranger. Tu paies aussi les cotisations du régime du pays où tu travailles. | service-public.fr, vérifié le 1er septembre 2025 |
| Rachat de périodes de salariat à l’étranger | Il faut avoir été à la charge d’un régime obligatoire français d’assurance maladie pendant au moins 5 ans et demander le rachat dans les 10 ans après le dernier jour de la dernière activité à l’étranger. | lassuranceretraite.fr, page « Le rachat de trimestres » |
| Versement pour la retraite (études supérieures, années incomplètes) | Jusqu’à 12 trimestres. Le rachat des années d’études supérieures à coût réduit est possible jusqu’au 31 décembre de l’année de tes 40 ans. | lassuranceretraite.fr, page « Le rachat de trimestres » |
Côté prix, voici les cotisations trimestrielles de l’assurance vieillesse de la CFE d’après le barème d’avril 2026. Elles dépendent de tes ressources annuelles (catégorie 1 : 48 060 € ou plus ; catégorie 2 : entre 24 030 € et 48 059 € ; catégorie 3 : moins de 24 030 € ; catégorie 4 : assurés de moins de 22 ans).
| Catégorie | Base annuelle | 1er trimestre | 2e trimestre | 3e et 4e trimestres |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 48 060 € | 2 148 € | 2 169 € | 2 157 € |
| 2 | 36 045 € | 1 611 € | 1 626 € | 1 617 € |
| 3 | 24 030 € | 1 074 € | 1 083 € | 1 080 € |
| 4 (moins de 22 ans) | 12 015 € | 537 € | 543 € | 540 € |
| Personne sans activité, chargée de famille (enfant de moins de 20 ans) | 507 fois le Smic horaire de 12,02 € | 1 089 € | 1 101 € | 1 095 € |
Les taux appliqués sont de 17,87 % (1er trimestre), 18,05 % (2e) et 17,96 % (3e et 4e). Source : barème CFE « Particuliers » d’avril 2026.
Les étapes
- Identifie ton statut et ton pays. Détaché, expatrié sous contrat local ou indépendant ? Pays de l’Union européenne, pays conventionné ou autre ? La liste des conventions bilatérales de sécurité sociale est publiée par le Cleiss (document « au 1er janvier 2025 »). On y trouve notamment l’Algérie, le Maroc, la Tunisie, la Turquie, le Sénégal, la Mauritanie, le Mali et le Niger. L’Égypte, la Jordanie, les pays du Golfe, la Malaisie, l’Indonésie, le Brunei et les Comores n’y figuraient pas.
- Fais le point sur ta carrière. Consulte ton relevé de carrière sur ton espace personnel de l’Assurance retraite ou sur info-retraite.fr, et note le nombre de trimestres déjà validés.
- Demande un entretien information retraite pour les expatriés. La brochure « Information retraite des expatriés » le présente comme personnalisé et gratuit ; on le demande à ses régimes de retraite. La brochure n’est pas datée, confirme auprès de ta caisse.
- Décide si tu cotises volontairement. Pour la retraite de base, c’est la CFE. Pour la retraite complémentaire, c’est Malakoff Humanis International Agirc-Arrco. Tu continues aussi à cotiser dans le pays d’accueil.
- Vérifie tes conditions d’adhésion à la CFE. Une des trois suffit : avoir cotisé 6 mois à l’Assurance retraite avant ton départ et avoir cessé d’en relever depuis moins de 6 mois à la date de réception de ta demande ; ou avoir relevé d’un régime français d’assurance maladie obligatoire pendant au moins 5 ans, de façon continue ou non, si tu n’es pas né en France ; ou avoir relevé d’un tel régime, sans condition de durée, si tu es né en France.
- Adhère en ligne sur cfe.fr (devis et souscription) ou par courrier avec le bulletin d’adhésion.
- Retraite complémentaire : par ton employeur (contrat collectif) ou à titre individuel. Pour adhérer à titre individuel, tu as 12 mois ; au-delà, la date d’adhésion est fixée au 1er janvier de l’année en cours, sauf majorations de retard. Conditions : avoir déjà cotisé à l’Agirc-Arrco, ou cotiser à la CFE pour ton activité à l’étranger. L’adhésion individuelle n’est pas ouverte si tu as la nationalité du pays dans lequel tu es salarié : si tu es binational, vérifie ce point.
- Au moment de ta demande de retraite, indique sur le formulaire tes périodes d’activité à l’étranger si tu as travaillé dans l’Union européenne ou dans un pays hors UE lié à la France par un accord. Tes régimes se coordonnent alors.
- Pour un pays sans accord, étudie le rachat avant la fin du délai de 10 ans, avec le simulateur de ton espace personnel.
Les pièges à éviter
- Croire que travailler à l’étranger valide des trimestres français. Sans détachement, sans règlement européen et sans convention, ces périodes ne sont pas prises en compte.
- Compter sur une adhésion rétroactive. L’adhésion à l’assurance volontaire ne concerne pas les périodes déjà passées à l’étranger : mieux vaut adhérer tôt.
- Oublier la retraite complémentaire. Elle a ses propres règles, ses propres conditions et son propre délai de 12 mois pour l’adhésion individuelle.
- Dépasser le délai de rachat. Pour les périodes de salariat à l’étranger, il est de 10 ans à partir du dernier jour de la dernière activité à l’étranger.
- Imaginer que le rachat reporte des salaires. Aucun salaire n’est reporté sur ton relevé de carrière : le rachat joue sur le taux, et éventuellement sur la durée d’assurance.
- Financer un rachat par un emprunt à intérêt. L’Assurance retraite propose le paiement au comptant ou par paiements échelonnés : prends le temps de les comparer avec ton budget avant de t’engager.
Questions fréquentes
Suis-je obligé de cotiser à la retraite française depuis l’étranger ?
Non, sauf si tu restes détaché par ton employeur français. Pour un expatrié, l’adhésion à la CFE et à l’Agirc-Arrco est volontaire.
Qui peut adhérer à l’assurance retraite de la CFE ?
Il faut remplir l’une des trois conditions décrites plus haut. L’assurance existe aussi pour une personne sans activité, chargée de famille, qui a été affiliée à un régime obligatoire français de sécurité sociale pendant au moins six mois avant l’expatriation et qui n’a pas repris d’activité à l’étranger.
Combien ça coûte ?
Selon le barème d’avril 2026, de 537 € par trimestre à 2 148 € au premier trimestre, selon la catégorie. Pour une personne sans activité chargée de famille, 1 089 € au premier trimestre. Ces montants changent chaque année.
Mes années de travail dans un pays sans accord sont-elles perdues ?
Pas forcément : l’Assurance retraite précise que ces périodes ne peuvent pas être comptées dans le calcul, mais que tu peux racheter des trimestres. Elles ouvrent aussi des droits dans le système du pays, sous ses propres conditions.
Le rachat de trimestres est-il possible depuis l’étranger ?
Oui. Les demandes se font via ton espace personnel ou par courrier, et le prix se simule dans ton espace sur lassuranceretraite.fr (le service était en cours de mise à jour à la date de consultation). Pour les périodes d’activité salariée à l’étranger, le coût dépend de tes revenus des 12 derniers mois d’activité, de l’option choisie (taux seul, ou taux et durée d’assurance) et de ton âge. Le paiement peut être échelonné.
Pour aller plus loin
- La retraite anticipée (FIRE) dans un pays musulman
- Négocier son package d’expatriation dans le Golfe
- Créer son entreprise quand on s’expatrie
- CFE : la Caisse des Français de l’étranger
- Sécurité sociale et carte Vitale au départ
- France Travail et chômage au départ
Sources
- service-public.gouv.fr, « Salarié détaché à l’étranger ou expatrié : quels effets sur la retraite ? » (vérifié le 1er septembre 2025), consulté le 9 octobre 2026
- cfe.fr, « Assurance retraite », consultée le 9 octobre 2026
- CFE, barème « Particuliers » d’avril 2026 (PDF), consulté le 9 octobre 2026
- lassuranceretraite.fr, « Le rachat de trimestres », consultée le 9 octobre 2026
- lassuranceretraite.fr, FAQ « Les périodes à l’étranger », consultée le 9 octobre 2026
- diplomatie.gouv.fr, « Protection sociale », consultée le 9 octobre 2026
- Cleiss, « Les accords internationaux de sécurité sociale signés par la France » (au 1er janvier 2025), consulté le 9 octobre 2026
- Assurance retraite et info-retraite, brochure « Information retraite des expatriés » (non datée, ancienne), consultée le 9 octobre 2026